בוא נדבר דוגרי.
אתה במינוס, הבנק לוחץ, הראש לא שקט, ואתה שואל את עצמך –
האם אפשר לקבל הלוואה כאשר אתה במינוס?
האם זה בכלל חכם? האם זה אפשרי?
האם זה לא רק להחליף חור אחד בחור אחר, אולי אפילו עמוק יותר?
אני כאן כדי לפרק את זה.
בלי בולשיט, בלי סיסמאות של בנקים, רק מה שבאמת חשוב לדעת.
למה בכלל לשקול הלוואה כשאתה במינוס?
בוא נתחיל מהשאלה הכי בסיסית – למה שמישהו ירצה לקחת הלוואה כשהוא כבר במינוס?
הרי זה נשמע כמו להוסיף שמן למדורה.
אבל המציאות?
לפעמים זו הדרך היחידה לנשום רגע, לסגור חובות יקרים, או פשוט להפסיק לשלם ריביות מטורפות על המינוס.
הסיבות הנפוצות:
– ריבית המינוס גבוהה בטירוף – לפעמים פי 2-3 מהלוואה רגילה.
– הבנק לוחץ – אי אפשר למשוך, כרטיסים נתקעים, הראש לא שקט.
– רוצים סדר – הלוואה מסדרת את התשלומים, יש התחלה וסוף.
אבל – וזה אבל גדול – הלוואה היא לא קסם.
היא לא מוחקת בעיות, היא רק משנה את הצורה שלהן.
האם הבנק בכלל יאשר לי הלוואה כשאני במינוס?
שאלה מעולה.
האמת? זה תלוי.
מה הבנק בודק?
– היסטוריית אשראי – האם עמדת בהתחייבויות בעבר?
– הכנסות קבועות – משכורת, קצבאות, הכנסה יציבה.
– יחס החזר – כמה מההכנסה שלך כבר הולך להחזרים חודשיים?
– התנהלות בחשבון – צ’קים חוזרים? חריגות? עיקולים?
אם אתה במינוס קטן, עם הכנסה סבירה, וההתנהלות שלך בסדר – יש סיכוי טוב שיאשרו.
אם אתה במינוס עמוק, עם הכנסות לא יציבות, או בעיות עבר – זה כבר נהיה קשה.
טיפ שלי:
לפעמים שווה לנסות גם בבנקים אחרים, או בגופים חוץ בנקאיים (אבל בזהירות, כי הריביות שם לפעמים גבוהות).
מה היתרונות והחסרונות של הלוואה לסגירת מינוס?
בוא נשים את זה על השולחן:
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
| ריבית נמוכה יותר מהמינוס | התחייבות קבועה כל חודש |
| סדר בתשלומים | אם לא משנים הרגלים – חוזרים למינוס |
| אפשרות לפרוס את החוב | הלוואה חוץ בנקאית – ריבית גבוהה |
| פחות לחץ מהבנק | לפעמים הבנק לא מאשר |
דוגמה מהחיים:
לקוח שלי, זוג עם מינוס של 30,000 ש”ח, שילם ריבית של 12% בשנה.
לקחו הלוואה ל-3 שנים בריבית של 6%.
החיסכון בריבית? אלפי שקלים.
אבל – אם לא היו משנים הרגלים, המינוס היה חוזר.
איך עושים את זה נכון? שלבים פשוטים
1. עוצרים הכל – עושים סדר
– רושמים את כל ההוצאות וההכנסות.
– מבינים איפה הכסף בורח.
2. בודקים כמה באמת צריך
– לא לוקחים הלוואה גדולה מדי, ולא קטנה מדי.
– סופרים גם את כל החובות הקטנים.
3. משווים הצעות
– לא קופצים על ההצעה הראשונה.
– משווים ריביות, עמלות, תנאים.
4. בונים תקציב חדש
– לא ממשיכים לחיות כמו קודם.
– קובעים גבולות, חותכים הוצאות מיותרות.
5. עוקבים כל חודש
– בודקים שהמינוס לא חוזר.
– אם צריך – מבקשים עזרה.
שאלות נפוצות – הלוואה במינוס
האם כל בנק מאשר הלוואה במינוס?
לא. זה תלוי בלקוח, בגובה המינוס, ובהיסטוריה שלך.
האם הלוואה חוץ בנקאית מסוכנת?
יכולה להיות. הריביות שם גבוהות, ויש גופים לא אמינים. לבדוק טוב לפני שחותמים.
האם כדאי לקחת הלוואה לסגור מינוס?
רק אם אתה באמת מתכוון לשנות הרגלים. אחרת, תמצא את עצמך עם הלוואה וגם עם מינוס.
אפשר לקבל הלוואה בלי ערבים?
בדרך כלל כן, אם יש הכנסה קבועה. אבל לפעמים הבנק יבקש בטחונות.
טיפים של אלוף – איך לא ליפול שוב למינוס
- לעקוב אחרי החשבון כל שבוע – לא פעם בחודש, לא כשכבר מאוחר.
- להגדיר תקציב חודשי – ולשמור עליו כמו על דיאטה.
- להימנע מהוצאות אימפולסיביות – כל קפה קטן מצטבר.
- להתייעץ כשצריך – לפעמים עין חיצונית רואה מה שאתה לא רואה.
סיפור אישי – למה בכלל הקמתי את NUP?
אני, משה שלדוב, לא נולדתי עם כפית של זהב.
היו לי הצלחות, היו לי משברים, והיו תקופות שגם אני שאלתי את עצמי – איך יוצאים מהמינוס הזה?
הקמתי את NUP כי הבנתי שלפעמים כל מה שצריך זה מישהו שידבר איתך בגובה העיניים, בלי אינטרס למכור לך משהו, וייתן לך כלים אמיתיים.
באתר תמצאו בלוג, טיפים, קישורים שימושיים, ואפילו ליווי כלכלי – בחינם, למשפחות שצריכות.
סיכום – האם אפשר לקבל הלוואה כאשר אתה במינוס?
אז כן, אפשר לקבל הלוואה כאשר אתה במינוס – אבל זה לא תמיד הפתרון, וזה לא תמיד פשוט.
הכי חשוב?
לא להיכנס לזה בעיניים עצומות.
לעשות סדר, לבדוק, להשוות, ולבנות תקציב חדש.
ואם צריך – אני כאן, עם כל הידע והניסיון שלי, לעזור לך לצאת לדרך חדשה.
ארגז כלים הירוק – NUP
עמיחי פאגלין 5, תל אביב
nup.co.il
האם אפשר לקבל הלוואה כאשר אתה במינוס?
זו שאלה של גישה, תכנון, ואומץ לעשות שינוי.
הבחירה בידיים שלך.